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2017年度民间借贷纠纷司法案例数据分析报告 (2019年第2期,案例报告总第9期)

   
2019-07-19阅读(149
  随着我国经济的发展,资本市场活跃,民间借贷纠纷成为学术界以及实务界关注的重点。民间借贷主体越来越多样化,从自然人与自然人之间已经发展为自然人、非自然人与其他组织之间的纠纷。随着网络的快速发展,民间借贷形式也越来越多样化,网络借贷也随之盛行,进一步导致民间借贷纠纷案件数量增大,已成为借款合同中占比最大的纠纷。   民间借贷纠纷具有当事人多、法律关系复杂等特点,本文以“北大法宝-司法案例库”数据为基础,选取2017年度中级以上人民法院审结的69067例案例作为本次数据的分析样本,对民间借贷纠纷的立法变更、相关司法解释的应用情况、借贷主体以及裁判结果进行数据统计分析,并梳理关键词和裁判规则等核心内容,以期为理论和实务界研究民间借贷纠纷提供一定的参考价值。

关键词:民间借贷;利率;缺席判决 

一、立法变更及司法应用情况

(一)立法变更

民间借贷是目前各国普遍存在的一种民间融资信用形式,随着我国社会经济的发展,民间借贷在我国扮演着越来越重要的角色。在改革开放以前,与民间借贷相关的纠纷主要依据《民法通则》、《合同法》等相关法律法规解决

1991年最高人民法院颁布了《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》,这部司法解释对于推动我国的社会主义市场经济的发展和完善发挥了很大的作用。但是,该规范仅规定“公民之间、公民与法人之间以及公民与其他组织之间的借贷纠纷”,并不包括企业与企业之间的借贷活动。自1991年以后,我国经济社会发生了翻天覆地的变化,该解释已远远不能适应新的形势发展需求,借贷主体出现多样化,企业与企业之间的借贷盛行,以及在利率完全市场化的背景之下,央行不再公布同期贷款基准利率,导致大量涉及民间借贷企业与企业借贷之间效力以及利率的案件裁判没有依据。[1]

2015年8月,最高人民法院经审判委员会五次专题讨论,通过了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,该司法解释对企业与企业之间借贷效力合法化以及利率、利息等重大问题进行了补充,对民间金融法律关系的调整起到了重要作用,也是目前审理民间借贷纠纷应用较多的法律。

(二)司法应用情况

  2015年9月1日全国施行《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》以来,2017年中级以上人民法院审结的案件共11791例适用了本部司法解释,占比高达17%。可见,该司法解释的出台对解决民间借贷纠纷起到重要作用。

最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》全文共三十三条,其中第二十六条的应用频率最高,共计3211例,占比27%;其次是第二十九条,共计2525例,占比21.3%;之后是第十七条、第十六条,分别被应用1182例、1052例,占比分别为10%、8.9%;第二十八条、第二十五条、第二十七条、第十五条、第二十三条被应用频率相对较少,分别为688例、687例、444例、403例、393例,占比分别5.8%5.7%3.7%、3.4%、3.3%。剩余23个条款的应用频率较低,共被应用1206例,占比10.2%。总体来看,第二十六、二十九条在司法应用中引用次数最多,这两条是关于民间借贷纠纷借贷双方约定利息的规定,可见,借贷双方最易在民间借贷利息上产生矛盾。

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1 法条应用数量

二、司法案例数据统计分析

司法案例数据统计分析是针对样本数据利用北大法宝-司法案例库的多元化检索方式,对民间借贷案件的基础信息和深耕信息等多个维度进行数据统计分析。其中,基础信息以案由分布、审理程序、法院级别、地域分布进行统计,深耕信息主要在起诉方类型、应诉方类型、应诉方出庭情况和裁判结果四个维度来展开分析民间纠纷案件的诉讼情况。

(一)案件基本情况

1.案由分布

2017年中级以上人民法院审理的借款合同纠纷有84094例,其中民间借贷纠纷最多,有69067例,占比82.13%;其次是金融借款合同纠纷,有11081例,占比13.18%;再次是其他借款合同纠纷,有2818例,占比3.35%;最后是企业借贷纠纷、小额借款合同纠纷、金融不良债追偿纠纷、金融不良债权转让合同纠纷、同业拆借纠纷,分别有508、319、273、26、2例,占比共约1.34%。由此可见,民间借贷纠纷在整个借款合同纠纷中数量最多,占比最高,是最常见的一种借款合同纠纷。

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2 案由分布情况

    2.审理程序

69067例案例中,二审案件最多,有63495例,占比高达91.93%;其次为一审案件,有3880例,占比5.62%;再审案件1618例,占比为2.34%;其他审理程序最少,共74例,占比为0.11%。

另外,在再审的1618例案件中,二审后再审的最多,有919例,占再审案件的56.8%;其次是一审后再审的,有331例,占再审案件的20.46%;其他不属于二审后再审与一审后再审的368例,占再审案件的22.74%。

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3 审理程序

    3.法院级别

从审理法院来看,中级人民法院审理的案件数量最多,共有67675篇,占比97.98%;高级人民法院次之,共有1351篇,占比1.96%;最高人民法院审理的案件为41篇,占比0.06%。

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4 法院级别

    4.地域分布

从地域分布来看,民间借贷纠纷遍布全国31个省自治区、直辖市(港澳台地区未统计)。除41篇由最高院审理的案例外,其余69026篇案例,主要分布于河南省、广东省、江苏省、山东省、福建省和浙江省,其中河南省最多,有8073例,占比11.69%;其次是广东省江苏省,各有53635229例,占比分别为7.57%、5.97%;再次是山东省、福建省和浙江省,各有412136103509例,占比分别为7.76%、5.23%、5.08%宁夏回族自治区、海南省、青海省、西藏自治区的四个省级行政区域数量较少,均低于700例,分别有683例、638例、151例、38例、45例,占比分别为0.99%、0.92%、0.22%、0.20%、0.07%。

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5 地域分布


(二)起诉方、应诉方数据分析

1.起诉方与应诉方

在起诉方中,为自然人的最多,有65341例,占比94.61%;其次是非自然人,有3060例,占比4.43%;其他无法区分自然人与非自然人的数据,有666例,占比仅0.96%。

在应诉方中,同样是自然人最多,有52989例,占比76.72%;不同于起诉方的是,其他无法区分自然人与非自然人的数据次之,有11746例,占比17.01%;非自然人最少,有4332例,占比6.27% 。

从上述数据中我们可以看出民间借贷纠纷多发生于自然人之间,在企业和其他组织之间相对较少。并且自然人起诉方多于自然人应诉方,非自然人和其他无法区分自然人与非自然人的应诉方要远多于起诉方,这反映出应诉方主体类型相比起诉方更为多样。

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6 起诉方与应诉方

    2.应诉方出庭情况

应诉方出庭的57719例,占比82.92%;应诉方缺席的11888例,占比17.08%。在缺席判决中,二审的最多,有10676例,占缺席判决案件的89.80%;一审有908例,占缺席判决案件的7.64%;再审有304例,占缺席判决案件的2.56%。

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7 缺席判决

(三)裁判结果数据分析

3880一审案件中判决结果支持原告诉讼请求最多,2528篇,占比65.15%部分支持的有1324篇,占比34.12%未支持诉讼请求的有16篇,占比0.41%;其它有12例,占比0.31%。

63495篇二审案件中,判决结果不支持上诉人上诉的最多,有48241篇,占比75.98%;部分支持的有9698篇,占比15.27%。支持的最少,有5556篇,占比8.75%。

从以上数据中可以发现,二审案件量要远多于一审,同时,二审判决结果不支持上诉人诉讼请求的比重较大,支持和部分支持上诉人请求的较少。一审案件中,支持和部分支持原告诉请的较多,不支持原告诉请的最少。从整体上看,民间借贷纠纷案件的上诉量较大,但上诉后二审法院维持原判的比例较高

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8 裁判结果

三、民间借贷纠纷案件的重要裁判规则

(一)关键词

“北大法宝”裁判规则库民间借贷纠纷案件共有640篇裁判规则,共出现了40个关键词其中,民间借贷、举证责任、借款合同、夫妻共同债务、利息等关键词出现的频率较高,均在20次以上表见代理、法定代表人、第三人、违约金等关键词出现频率较低,在10次以下。通过数据显示在民间借贷案例中,关键词本领域通用的词汇使用情况居多。

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(二)裁判规则

根据司法实践中出现的热点问题,重点梳理了民间借贷中涉及民刑交叉、买卖合同担保、虚假诉讼、利率四个热点关键词及相应的裁判规则,本报告精选了25例公报案例、典型案例以及权威出版物选登的经典案例,供参考查阅。

1.涉及刑民交叉相关裁判规则

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       2.涉及买卖合同担保相关裁判规则

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       3.涉及虚假诉讼相关裁判规则

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4.涉及利率相关裁判规则

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四、结 

通过对“北大法宝”司法案例库中涉及2017年中级以上人民法院审结的民间借贷纠纷案件数据调研发现,民间借贷纠纷是借款合同纠纷中最主要的一种纠纷,且主要集中发生在经济较发达地区,案涉争议焦点主要在借贷合同效力以及利率、利息问题上。同时案件呈现上诉量大、借贷主体多元化以及被告拒不应诉,缺席判决比重较大的特点。

(一)民间借贷主体越来越多元化,虽然传统的自然人之间的借贷方式仍占较大的比重,但借贷主体越来越多样化,非自然人之间的借贷也越来越多。

(二)被告拒不出庭应诉的情况比例高,很多被告为了逃避法律责任,法院只能做出缺席判决,且案件只能依法公告送达,浪费司法资源,影响审判效率。

(三)民间借贷纠纷案件上诉量大,二审多维持原判,整体上各级法院对涉案纠纷的法律争议裁判意见较为统一。

    (四)对于民间借贷纠纷,当事人之间的争议较为集中,多体现为借贷合同效力以及利率、利息等问题。



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[1]https://www.pkulaw.com/lawexplanation/859e95b3f03bb1631c681876ee4a0451bdfb.html 最高人民法院负责人就最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》答记者问

* 司法案例研究组:刘策、梁安嘉、马俊林等



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